15년 뒤 내 퇴직금은 얼마일까? DC로 전환 시나리오와 나의 실전 포트폴리오

 

목차

왜 DB를 버리고 DC를 선택했나?

15년 뒤의 미래상: 시뮬레이션으로 보는 DC의 위력

현재 내 퇴직연금은?

공격적 VS 방어적? 나의 실전 포트폴리오 전격 공개

 

 

왜 DB를 버리고 DC를 선택했나?

작년 11월 퇴직연금을 DC로 전환했습니다
 15년정도 운영할 예정입니다. 좀 더 높은 수익률을 올리고자
 연 6% 이상 수익률정도만 꾸준히 할수 있다면 퇴직후 좀 더 여유롭게 않을까 합니다

 

▣ 전환이유

1. 계산해보니 DB로 운용될 경우 15년 후 예상 퇴직금보다 

    DC로 잘 운영하면 수익률이 증가하기 때문에 보다 많은 퇴직금으로 안정된 노후 생활을 위해 전환했습니다

2. 지난 4년간 개인연금을 운영후 자신감이 붙었기 때문

3. 환율하락 및 자본가치 하락: 물가가 평균 5%이상 오르고, 환율도 벌써 1460원이 넘었습니다.

    화폐가치 하락과 환율하락으로 DB로 수령시 실수령액의 가치 하락 될 거 같았습니다.

 

15년 뒤의 미래상: 시뮬레이션으로 보는 DC의 위력

▣ DC로 15년을 연 6% 수익률로 운영할 경우  :약 5억 7백만원

1. 현재잔액 128,508,005원 15년 6% 수익 : 약 315,364,151원

2. 매달 적립하는 금액을 15년간 6% 수익률을 거두는 원금과 이자 : 약 192,400,135원

총 507,764,286원

 

▣ DC로 15년을 연 10% 수익률로 운영할 경우 : 약 8억1천 9백

1. 현재잔액 128,508,005원 15년간 10% 수익 : 약 562,504,557원

2. 매달 적립하는 금액이 15년간 10% 수익률을 거두는 원금과 이자 : 약 256,554,413원

총 819,058,970원

 

물론 10%수익률로 15년을 운용하는 것은 쉽진 않을것이나,,, 저의 목표는 10% 수익률입니다 ^^

 

현재 내 퇴직연금은?

▣  퇴직연금 현황

퇴직연금 현재 전환액

25.11월에 DC로 전환했고 약 2.4%수익이네요

 

 

공격적 VS 방어적? 나의 실전 포트폴리오 전격 공개

▣포트폴리오  전격공개

퇴직연금 투지현황

 

투자종목을 자세히 살펴보면

주식부분에서는 

1.sol 국제금
2.타이거 구리실물
3.tiger 미국 S&P 500
4. KODEX 미국 나스닥 100
5. TIGER 미국 필라델피아 반도체 나스닥
6. ACE 글로벌반도체 TOP4
7. Ace 미국빅테크 TOP7 PLUS
8. 미국방산 top10

펀드 VIP한국가치투자증권투자신탁

채권
1.plus 금채권 혼합
2. ACE 미국S&P미국채혼합 50액티브
3. ACE 미국 나스닥 100미국채혼합 50액티브
4. RISE TDF 2040 액티브
5. TIGER 미국테크 TOP10 채권혼합
6. KODEX 머니마켓액티브
7. RISE 삼성그룹 TOP3채권혼합

다른사람보다 종류가 많네요 ^^
사고싶은데 너무 많더라고요

 

	투지금액(평가금액)	비중
원자재: 금, 금채권혼합	17,872 천원	13.9%
원자재: 구리	6,276천원	4.9%
미국주식	68,551천원	53.4%
펀드(VIP가치투자펀드)	6,467천원	5.0%
미국주식채권혼합	23,356천원	18.2%
한국주식채권혼합	3,958천원	3.1%
현금	1,962천원	1.5%

 

목표 비중 및 현재비중 비교

 

 

① 금이나 원자재가 달러가치하락을 막아주는 측면에서  약 18.8%를 가지고 있고 15%정도 하향할 예정 

 

② 미국 주식은 총 53.4%에서 이중 안정성이 돋보이는 S&P 500을 23.7%가져가고,

나스닥 100을 7.5% 필라델피아 반도체를 6.1%, 반도체 TOP4를 7.6%, 빅테크 TOP7을 6.6% 미국방산 1.7% 으로 29.6% 비중입니다.  

 

③ 그리고 채권도 미국주식에 50%이상 투자하는 채권을 사들여 채권(미국주식혼합) 18.2%에서 9.1%이상 미국주식을 투자하고 있습니다. 

 

④ 국내 주식은 요즘 조선, 방산, 반도체가 핫한데 너무 변동성이 심하여 삼성 그룹채권(3.1%)과 VIP펀드(5.0%)로 대체하였습니다. 그래도 국내주식이 8.1%정도 비율입니다.

 

⑤ 현금을 약 200만원정도 가지고 있습니다.(1.8%)

 

총 17개 종류의 ETF 및 펀드에 가입되어 있네요 

적립식 투자를 하기에는 종목이 너무 많아서 걱정이긴 합니다.  

 

앞으로 주기적으로 기록할 생각입니다. 모두들 Good Luck